最近房市熱鬧滾滾，建案一開賣就秒殺、民眾漏夜排隊搶房的新聞不斷，加上建商祭出各種五花八門的低首付方案，是不是讓你看得心癢癢，也好想加入買房的行列？尤其政府最近大力推廣的新青安貸款，更讓許多原本觀望的年輕人燃起一線希望，覺得買房夢不再遙不可及！但高房價的壓力依舊像一座大山壓在肩頭，究竟該不該趁這個時候進場呢？今天，身為專業裝潢師傅的Mark，就要用我的專業知識，深入淺出地幫你分析新青安貸款的優缺點、潛藏的風險以及申請的注意事項，讓你一眼看穿銷售話術的陷阱，做出最明智的購屋決策！
新青安貸款是什麼？真的百利而無一害嗎？
新青安貸款政策的推出，主要目的在於舒緩年輕世代的購屋壓力，協助他們踏出成家的第一步。我過去也曾分享過許多相關的資訊和文章，在這裡再次幫大家整理重點，讓各位一次掌握新青安貸款的精髓：
| 優惠項目 | 詳細說明 | Mark的補充說明 |
|---|---|---|
| 更長的貸款年限和寬限期 | 最高貸款年限拉長到40年，寬限期最長5年 | 貸款年限拉長雖然可以減少每月的負擔，但也要考慮到總利息的支出會增加。寬限期內只需繳息不還本，可以減輕初期壓力，但寬限期結束後，每月的還款金額會提高，要做好財務規劃。 |
| 更高的貸款成數 | 最高可貸款到房屋總價的8.5成 | 較高的貸款成數代表自備款可以減少，降低了購屋的門檻，但也意味著你將背負更高的貸款金額。 |
| 更低的利息 | 首購族最低利率1.775% | 相較於一般房貸，新青安貸款的利率確實非常優惠，可以有效節省利息支出。但要注意，這個優惠利率是有期限的！ |
看起來是不是非常吸引人呢？更高的貸款成數、更低的利率和更長的貸款年限，的確能有效減輕首購族的經濟負擔。再加上現在房市一片欣欣向榮，建案在各種眼花撩亂的促銷方案和精美包裝下，更容易讓人失去理智、衝動購屋。
房市話術陷阱大公開！別讓銷售話術牽著鼻子走！
在陪同許多粉絲朋友看房的過程中，我發現有些建案銷售的話術真的非常高竿，一不小心就會落入他們的圈套。以下我整理幾個常見的銷售話術，希望大家提高警覺，不要被這些話術沖昏了頭：
- 話術一：「現在不買以後更貴！房價只漲不跌！」
- 話術二：「最後一戶，錯過就沒了！現在下訂還送家電！」
- 你的疑問：「可是我的預算有限，擔心負擔太重…」
- 銷售話術：「不用擔心！我們可以幫你量身打造最適合的付款方案，讓你輕鬆無壓力！」
- 你的反應：「貸款年限拉這麼長，每個月要繳的錢雖然少，但總利息好像蠻多的…」
- 銷售話術：「沒關係！以後你的薪水會增加，升值加薪不是問題！」
- 你的疑問：「最近聽說房市好像有點反轉，房價會不會跌啊？」
- 銷售話術：「現在正是入手的最佳時機！現在是低點，未來只會漲，現在買最划算！」
- 你的擔憂：「我擔心萬一哪天失業了，繳不出房貸怎麼辦？」
- 銷售話術：「現在租房也是在幫房東繳房貸，不如把錢拿來買自己的房子，還能累積資產！」
這些話術聽起來是不是很動聽？很誘人？但請務必保持理性，冷靜思考，不要因為一時的衝動或銷售人員的壓力而做出錯誤的判斷！
新青安貸款的隱憂：你看不到的風險！
新青安貸款雖然看似優惠多多，但也潛藏一些你可能沒有注意到的隱憂：
- 利息補貼有限期： 目前1.775%的超低優惠利率只有前三年，三年之後利率就會開始調整，你的房貸負擔也會隨之增加，必須仔細評估自身的還款能力。
- 高額貸款與高房價的雙重壓力： 新青安貸款讓年輕人可以貸到更多錢、更長年限，雖然降低了購屋門檻，但也更容易讓人背負超出能力範圍的高額房貸，一旦整體經濟環境或個人收入出現變動，例如失業、減薪、生病等等，就會面臨很大的財務壓力，甚至可能導致房屋遭到法拍。此外，高房價也排擠了其他生活支出，例如結婚、育兒、旅遊等等。
- 低首付陷阱與其他隱藏成本： 建商推出的低首付方案，雖然表面上降低了購屋門檻，但也讓你更容易衝動購屋，忽略自身的財務狀況和潛在的風險。此外，買房還有許多隱藏成本，例如仲介費、代書費、契稅、裝潢費、家具家電費用等等，這些都是一筆不小的開銷。
房市現況與未來趨勢：量價齊揚的背後暗藏危機？
根據財政部最新的統計數據顯示，今年4月八大行庫的新增房貸金額創下歷史新高，這和央行升息、新青安貸款的推出都有密切關聯。然而，房市過熱也可能造成以下幾個問題：
- 通膨壓力加劇： 房價持續飆漲，會進一步推升通膨壓力，影響整體經濟穩定。
- 透支未來購屋需求： 短期內過度集中的購屋需求，可能會透支未來的市場需求，導致房市泡沫化。
- 房價泡沫化風險： 建商和屋主可能會因為市場熱絡而坐地起價，哄抬房價，最終導致房價泡沫破裂，造成嚴重的經濟後果。
該不該辦理新青安貸款？Mark的專業建議！
雖然前面提到了許多新青安貸款的潛在風險，但如果能妥善運用，它仍然是一個非常好的購屋工具。政府推出這個政策，一定是經過審慎評估和多方考量，相信不會造成大規模的呆帳風險。而且，利用房貸來對抗通膨的確是一個可行的策略。
以下幾種情況，我建議你可以考慮申辦新青安貸款：
- 財務狀況穩定，有足夠的還款能力： 擁有穩定的收入來源和足夠的儲蓄，可以應付每月的房貸支出以及其他生活開銷和突發狀況。
- 明確的購屋需求，非短期投資： 有長期的居住需求，並已做好完善的購屋規劃，而非為了短期投資或投機炒作而買房。
以下幾種情況，我建議你務必謹慎評估，不要貿然進場：
- 收入不穩定，缺乏儲蓄： 如果你的收入不穩定，或是缺乏足夠的儲蓄，不建議你貿然購屋，以免將自己陷入財務困境。
- 短期內有變動計畫： 如果你的生活或工作在短期內可能會有變動，例如換工作、結婚、生小孩、出國進修等等，建議先租房保持彈性，避免被房貸綁住。
- 以投資為主要目的： 如果你是以投資獲利為主要目的，考量到目前的房價已經處於相對高點，投資風險較大，建議可以考慮其他投資工具，例如股票、基金等等。
總結
買房子是人生大事，千萬不要因為害怕錯過或是聽信銷售話術而盲目跟風，新青安貸款只是眾多購屋方案的其中之一，未來政府可能還會推出更多不同類型的購屋優惠政策。務必仔細評估自身的財務狀況和需求，多方比較，做出最適合自己的選擇！希望今天的分享對你有幫助！
